Обычные ипотечные кредиты теперь выдаются только на жилые помещения, а нежилые объекты приходится продавать отдельно.
На фоне очередного рекорда по ипотечному кредитованию, банки и застройщики придумывают новые способы продажи недвижимости. Среди прочих появилось предложение по комбинированному кредиту – когда ипотека совмещается с нецелевым товарным кредитом. Почта-Банк вместе с застройщиками А101 и «Самолет» предложил новый продукт – POS-кредит на машино-места и кладовые, которые считаются нежилыми помещениями.
POS-кредит (point of sale – место продажи) – это кредит, который выдается заемщику прямо на месте покупки товара. Как правило, под ним понимают рассрочки и займы на покупку бытовой техники в магазинах электроники. Ранее лидерами этого рынка были Банк Русский стандарт и Хоум Кредит, но сейчас POS-кредиты постепенно вытесняются кредитными картами и BNPL-рассрочками.
В случае с новым продуктом условия такие:
- максимальная сумма – до 1 миллиона рублей за машино-место и до 350 тысяч рублей за кладовую;
- процентная ставка – начинается от 11,5% годовых.
С точки зрения клиента это почти та же ипотека, POS-кредит значительно дешевле обычных кредитов наличными, которые выдаются под 20-25% годовых.
Отличие от ипотеки в том, что в POS-кредитовании купленный объект не оформляется как залог у банка (и на него не оформляется страховка). То есть, это значительно экономит время и деньги как для банка, так и для заемщика. При этом риски минимальны – деньги направляются напрямую застройщику, а заемщик и так оформляет залог на основную квартиру. С точки зрения банка POS-кредиты считаются менее рискованными – по ним уровень просрочки в полтора раза меньше, чем по нецелевым кредитам.
Спрос на машино-места и кладовые в новостройках постоянно растет, уже сейчас ими оборудуется порядка 70% новых ЖК в России. А с учетом более низкой процентной ставки спрос на такие кредиты, как полагают эксперты, будет только расти. Впрочем, многие банки выдают на такие объекты обычную ипотеку, а учитывая высокую стоимость нежилых «дополнений» к квартире, спрос на POS-кредиты для их покупки может быть ограниченным.
В Почта-Банке обещают в будущем подключить к программе и другие девелоперские компании.