Банк России недавно рекомендовал банкам более тщательно контролировать операции, проводимые через криптовалютные биржи и обменники.

Несмотря на несколько лет обсуждений, криптовалюты в России до сих пор существуют вне правового поля. С одной стороны, покупать или продавать их не запрещено, с другой – государство и банки рассматривают такие операции как подозрительные. В конце февраля Банк России обновил свои рекомендации по части противодействия сомнительным операциям с электронными валютами.

В обновленной версии документа регулятор поясняет, что значительная часть мошеннических операций проводятся через криптобиржи и криптообменники с использованием карт, оформленных на подставных лиц. Поэтому банки должны постоянно отслеживать операции клиентов-физлиц по покупке-продаже криптовалют – в том числе запрашивать дополнительную информацию о сущности и цели таких транзакций. Все это нужно, чтобы усилить контроль за транзакциями дропов – подставных лиц, на которых массово оформляют карты.

Другими словами, банк может заблокировать карту, посчитав, что клиент занимался сомнительными переводами и обменивал криптовалюту на обычные (фиатные) деньги. Однако такая блокировка не означает, что клиент больше никогда не сможет пользоваться услугами банка.

В Сбере рассказали РБК, как разблокировать карту, заблокированную за сомнительные операции. Для этого нужно не игнорировать запросы банка и предоставить пояснения. Что нужно будет направить банку:

  • информацию о профиле клиента на криптобирже или обменнике – в виде скриншота;
  • адрес сайта, где проводилась сделка по купле-продаже активов;
  • идентификаторы клиента на бирже;
  • история транзакций на бирже и другие данные.

То есть, если источник доходов клиента – операции с криптовалютой, то эти доходы можно подтвердить, предоставив банку информацию из своего профиля на криптовалютной бирже. И если банк не обнаружит ничего подозрительного, то в теории может разблокировать аккаунт.

Однако стоит помнить – в любом переводе есть две стороны. И если свои данные клиент может подтвердить достаточно легко, то за контрагента он отвечать не может. При этом покупать или продавать криптовалюту могут подставные лица – в том числе деньги могут быть украдены мошенниками. Поэтому крайне важно следить, чтобы данные карты отправителя/получателя денег совпадали с данными аккаунта на криптобирже. А транзакции от «третьих лиц» в данном случае сильно повышают уровень риска.







Добавить комментарий