Из документа убрали спорную норму о том, что по кредиту должна быть просрочка – теперь продать жилье сможет практически любой заемщик.
Один из значительных минусов покупки жилья в ипотеку – то, что продать его до полной выплаты кредита сложно или вообще невозможно. Дело в том, что жилье находится в залоге у банка, который вправе не одобрить запрос на его продажу от заемщика. А если клиент выйдет на просрочку, то банк может продать квартиру с торгов – чаще всего дешевле, чем можно было бы ее реализовать при обычной продаже.
Исправить эту проблему может законопроект, внесенный еще в 2020 году. После принятия в первом чтении документ долго дорабатывали – и лишь спустя три с лишним года его рассмотрят уже во втором чтении. По словам главы финансового комитета парламента, в проекте учтены мнения разных сторон и регулирующих ведомств.
Главное: в первой версии законопроекта продажа залогового жилья появлялась только в случае возникновения просрочки, но до того, как банк обратит на объект взыскание. Это бы сильно ограничивало права, поэтому норму переписали.
Обновленный законопроект предполагает следующее:
- залогодатель может самостоятельно продать залоговое жилье по своему заявлению;
- важно, чтобы жилье не было куплено для предпринимательской деятельности, а заемщик за счет вырученных средств обязуется полностью погасить долг;
- подать заявление можно только до того момента, как банк обратит взыскание на залоговое имущество;
- банк обязан дать ответ на заявление в течение 10 рабочих дней, и он должен удовлетворить его при отсутствии причин для отказа;
- в согласии банк сразу указывает остаток долга и реквизиты счета, на который нужно перечислить оплату;
- на всю процедуру от заявления до перерегистрации объекта и погашение долга отводится до 4 месяцев (но стороны могут договориться, чтобы срок был больше);
- с момента получения заявления банк не может взыскивать заложенное имущество;
- банк может помогать заемщику продавать квартиру за отдельную плату;
- если сумма продажи окажется больше, чем сумма долга по ипотеке, разницу банк вернет клиенту в полном объеме.
Кроме прочего, важно, что фиксируется сумма задолженности – то есть, все 4 месяца банк не может начислить еще проценты и потребовать выплатить ему больше. Сумма может быть пересчитана в сторону повышения, только если увеличился срок на процедуру.
Устанавливается и перечень оснований, при которых продажа залогового жилья не допускается. Например, если банк уже успел начать процедуру судебного или внесудебного взыскания, если заемщик оформил процедуру банкротства. Кроме того, не будет работать этот механизм, если имущество заложено несколько раз, или если оно является объектом залога по предшествующей и последующей ипотеке.