Несмотря на то, что казино ориентируются на россиян, фактически транзакции уже практически никак не проходят через РФ.
Разные ведомства уже не первый год ведут борьбу с нелегальными онлайн-казино. Их основное «слабое место» – это система приема платежей от игроков. Легально принимать деньги с карт российских банков они не могут, а карточные P2P-переводы сомнительного происхождения и дропперские счета банки уже научились блокировать (пусть и не сразу). В итоге казино пришлось менять свою географию и перестраивать финансовые потоки.
Как пишет «Коммерсантъ», запрещенные в России казино начали принимать платежи через банки африканских стран. Как уже убедился корреспондент издания, деньги идут как минимум через два банка United Bank for Africa из Нигерии, а также UBA в Гане.
Эти банки принимают оплату с карт Visa и Mastercard, которые выпущены не в России. То есть, если россиянин оформил карту в Киргизии или Армении, то деньги фактически не попадают в Россию.
Сам прием платежей настроен через подмену MCC-кода – то есть, через мискодинг. Например, деньги в казино могут идти через коды MCC 7399 («бизнес-услуги»), 4722 (туристические агентства), 5231 (стекло, краски и обои). Фактически деньги поступают конечным получателям – то есть, казино. Но с точки зрения банка-эмитента (который выпустил карту) никакого криминала нет.
Более того, онлайн-казино территориально работают с Кипра или стран Юго-Восточной Азии, где им пока ничего не угрожает. Но схемы для приема платежей им приходится периодически менять – когда по прежним нарабатывается высокий процент отказов.
В итоге выходит ситуация, когда россияне имеют доступ к запрещенным в стране онлайн-казино, хотя формально карта банка из Белоруссии или Киргизии платит через нигерийский банк, а деньги по факту попадают к организаторам на Кипре.
Как пишет Ъ, все это можно даже трактовать в пользу успешности борьбы российских финансовых органов с нелегальными игорными заведениями. Ведь раньше платежи без особых проблем проходили прямо с карт российских банков переводом.