Формально доходность по вкладу ниже ключевой ставки, однако банк указывает итоговую эффективную ставку с учетом капитализации процентов.
Банк ВТБ на днях объявил о запуске нового сберегательного продукта – ВТБ-Вклада «Ключевой». Его основная особенность в том, что процентная ставка по продукту привязывается к ключевой ставке Банка России. Соответственно, доходность может быть плавающей, хотя банк обещает ее выше 19% годовых.
Основные условия по продукту такие:
- доступен вклад премиальным клиентам – с пакетом услуг «Привилегия» или Private Banking;
- минимальная сумма – 1 миллион рублей, но в базовом варианте депозит можно пополнять;
- процентная ставка рассчитывается как ключевая ЦБ минус определенны дисконт (он составляет от 1,3% до 2,8% в зависимости от суммы вклада и срока размещения);
- в случае изменения ключевой ставки меняется и доходность по вкладу – с того же дня, как ЦБ объявит о своем решении;
- сроки – от 6 до 36 месяцев;
- выплата процентов – ежемесячно, можно выбрать выплату на счет или капитализацию (добавление суммы к вкладу).
Таблица ставок достаточно сложная, банк приводит ее в условиях продукта:
Но важно учитывать, что даже в условиях ВТБ указывает примерную ставку – соответствующую текущей ключевой ставке ЦБ в 16% годовых. Если регулятор примет решение ее снизить, то снизится и доходность (и наоборот).
В пресс-релизе ВТБ указывает, что максимальная доходность с пакетом услуг «Привилегия» составит 18,33% годовых, а для клиентов Private Banking – 19,11% годовых. Однако стоит учесть, что эти ставки рассчитаны на срок в 36 месяцев и при этом на действующую ставку ЦБ. Но, очевидно, Банк России рано или поздно начнет волну смягчения денежно-кредитной политики, и его ставка опустится. Скорее всего, это произойдет на горизонте полугода-года, поэтому вряд ли стоит ждать доходности в 19% годовых от этого вклада.
В качестве альтернатив стоит рассматривать вклады с фиксированной ставкой – например, уже сейчас не проблема найти доходность в 18-20% годовых. А с учетом готовности Центробанка повышать ключевую ставку они будут расти еще выше. Причем если открыть вклад на 2-3 года по такой ставке, она не изменится даже в случае снижения регулятором своей ставки.