Интерес банков к относительно «сложному» сегменту может быть продиктован тем, что через сеть офисов будет проще привлекать деньги в новую программу сбережений.
Совкомбанк на днях объявил, что планирует открыть свой собственный негосударственный пенсионный фонд (НПФ). По словам совладельца финучреждения Сергея Хотимского, создать свой фонд с нуля сейчас проще, чем покупать готовый.
Это уже пятый по счету с начала года банк, который решил запустить свой собственный НПФ – ранее такие же планы заявили Т-Банк, Альфа-Банк и группа Ренессанс. Все они также объясняли планы по созданию фондов тем, что купить готовую структуру на рынке сейчас стало сложнее.
Повышенный интерес банков к НПФ может объясняться достаточно просто – с начала 2024 года действует новая программа долгосрочных сбережений (ПДС). По ней государство софинансирует взносы клиентов, устанавливает госгарантии возврата, а также предоставляет налоговый вычет на внесенную сумму. Право заключать договоры по участию в ПДС вправе только НПФ, соответствующие ряду требований.
По планам правительства, уже к 2026 году в ПДС должно быть средств в эквиваленте 1% ВВП – то есть, более 1,5 трлн рублей, а к концу 2024 года – минимум 250 млрд. Сейчас из 35 зарегистрированных НПФ с программой работают 24 фонда. Они смогли привлечь более 600 тысяч россиян, хотя часть из них – это те, кто перевел свои пенсионные накопления в программу (такая возможность есть).
В прошлые годы НПФ практически не привлекали «новые деньги» – накопительная пенсия была заморожена с 2014 года, а добровольно взносы по пенсионным программам платили не так много будущих пенсионеров. Теперь же появился новый стимул, и не только для клиентов, но и для самих фондов.
С точки зрения банка открытие НПФ может быть выгодно тем, что они смогут интегрировать обслуживание клиентов в свои филиальные сети. Другими словами, смогут привлекать деньги от клиентов в ПДС через свои офисы (к примеру, предлагая более защищенный и долгосрочный вариант вложений, чем банковский вклад). Требования к НПФ гораздо жестче, чем к банкам или страховым компаниям – к примеру, чтобы участвовать в ПДС, фонд должен вести безубыточную деятельность.
Для клиента повышенное внимание банков к ПДС может нести определенные риски – перейдя из одного НПФ в другой, он может потерять часть накопленного инвестиционного дохода. Переход без потери будет доступен только раз в 5 лет (как это и было в программе накопительных пенсий.