Если банк блокирует счет из-за подозрительных транзакций, это не может быть основанием для отказа в списании с него средств по исполнительному документу.
В последние годы в России работает система «Знай своего клиента», в которой банки ранжируют своих клиентов по уровню риска от зеленого до красного. Компаниям, попадающим в «красную» зону, банки обязаны блокировать счета и прекращать с ними деловые отношения. Но в этом процессе часто возникают вопросы касательно банковского обслуживания – например, по поводу принудительного взыскания средств с заблокированного счета.
Один из таких споров дошел до Верховного суда. Управляющая компания «Империя» судилась с банком «Открытие» из-за долга компании «Магистраль» в 70 тысяч рублей. Банк отнес компанию к категории высокорисковых и заблокировал счет. УК получила судебный приказ на взыскание, но банк отказал – ведь счет должника был заблокирован согласно «антиотмывочному» закону 115-ФЗ.
Первая инстанция – Арбитражный суд Москвы – принял решение в пользу кредитора, посчитав, что 115-ФЗ не влияет на взыскание средств, апелляция поддержала решение. Но в кассации суд посчитал, что банк действовал в пределах норм закона. В итоге дело передали в экономическую коллегию Верховного суда.
ВС посчитал, что доводы кредитора заслуживают внимания. Ведь вступившие в силу решения судов (в том числе приказы) подлежат исполнению немедленно. Соответственно, и банк не был вправе отказывать во взыскании только из-за блокировки счета по 115-ФЗ. То есть, само по себе отнесения должника к «рисковой» группе не означает, что с него нельзя списывать долги.
Такое решение в перспективе дает гарантию кредиторам, что обязательства перед ними будут исполнены независимо от решений банков.
Многие юристы считали, что банк не должен был изначально доводить дело до суда. Но теперь он получил четкие гарантии того, что взыскание долга в данном случае будет полностью законным.