Станислав Бондаренко – основатель инвестиционной академии «Moneterium» и закрытого инвестиционного клуба «F11club» Знаете, недавно один мой ученик говорит: «Стас, да брось ты, кому какое дело до моих биткоинов? Кто там что увидит?» А через неделю звонит в панике…

Станислав Бондаренко – основатель инвестиционной академии «Moneterium» и закрытого инвестиционного клуба «F11club»


Знаете, недавно один мой ученик говорит: «Стас, да брось ты, кому какое дело до моих биткоинов? Кто там что увидит?» А через неделю звонит в панике – счет заблокировали. И знаете что? Это уже третий такой случай за месяц!

Ребята, времена «дикого запада» в крипте закончились. Сейчас каждый чих отслеживается, и если вы думаете, что пара переводов «за консультацию» останутся незамеченными – у меня для вас плохие новости.

Содержание статьи

Как это работает на самом деле?

Банки стали умнее

В рамках закона № 115-ФЗ банки обязаны:

  • Мониторить все операции на предмет соответствия закону.
  • Сообщать в Росфинмониторинг об операциях, превышающих 600 000 рублей, или о подозрительных действиях (например, дроблении платежей).

Пример из практики:
Миша (имя изменено) решил дробить платежи на бирже, переводя по 10–15 тысяч рублей через разные банки. Система мониторинга связала все его переводы в одну цепочку. Итог – блокировка счета и две недели объяснений.

Биржи усилили контроль

Сейчас биржи обязаны идентифицировать пользователей и соблюдать международные стандарты AML/KYC. Это означает:

  • Фото паспорта и селфи – обязательно.
  • Подтверждение адреса и источников средств.
  • История операций хранится и передается в случае запроса от регуляторов.

Что отслеживают биржи:

  • Подозрительные паттерны торговли.
  • Связанные аккаунты.
  • «Серые» схемы переводов.

Международное сотрудничество: как стало проще отследить переводы?

Россия сотрудничает с международными организациями, такими как FATF. Это означает:

  • Даже переводы через офшоры могут быть выявлены.
  • Система Travel Rule требует передачи данных о клиентах между платформами и банками.
  • Прозрачность операций становится глобальной нормой.

Пример:
Клиент попытался вывести деньги через три страны. Система смогла восстановить всю цепочку транзакций благодаря международному обмену информацией.

Что вызывает подозрение?

Как следят за криптой в январе 2025 года: вся правда без прикрас

Вот список того, что системы мониторинга «видят на раз-два»:

 

  • «Подозрительные» суммы:
    • Дробление платежей.
    • Круглые суммы (например, 100 000 рублей).
  • Странные паттерны:
    • Крупные переводы без объяснений.
    • Много мелких переводов разным людям.
    • «Карусельные» схемы (деньги возвращаются через несколько этапов).

Как жить с этим дальше?

Вариант 1: «Партизанить» дальше

Можно продолжать искать лазейки, но шансы на успех уменьшаются, а риски блокировки увеличиваются.

Вариант 2: Действовать по-белому

Работать легально сложнее, но безопаснее. Это требует больше времени на подготовку документов и учет операций, зато вы спите спокойно.

Личный опыт и лайфхаки

Как следят за криптой в январе 2025 года: вся правда без прикрас

  1. Будьте предсказуемы:
    • Предупреждайте банк о крупных операциях.
    • Держите под рукой документы о доходах.
    • Не делайте резких движений со счетами.
  2. Ведите учет как профессионал:
    • Записывайте каждую операцию.
    • Храните скриншоты переводов.
    • Документируйте источники средств.
  3. Не экономьте на комиссиях:
    • Лучше заплатить официальную комиссию, чем потом объяснять, почему операция «за услугу» выглядит подозрительно.

Что делать, если попались?

  1. Сохраняйте спокойствие.
  2. Соберите все документы.
  3. Подготовьте внятные объяснения.
  4. Если сложно – обратитесь к специалисту.

Заключение

Да, следить за криптовалютными операциями стали строже. Но это не повод паниковать. Работайте легально, ведите учет и будьте готовы к проверкам.

Помните: Законодательство направлено на защиту честных пользователей, и когда у вас все в порядке, бояться нечего.

Итоги и пара слов от души

Ребята, я реально каждый день вижу, как люди наступают на одни и те же грабли. Пытаются обмануть систему и только делают себе хуже. Поверьте моему опыту – лучше потратить время на организацию легальной работы, чем потом разгребать проблемы.

И помните: все эти системы мониторинга созданы не для того, чтобы усложнить вам жизнь, а чтобы сделать рынок безопаснее. Да, иногда это неудобно. Да, требует больше усилий. Но это лучше, чем потерять все деньги на очередном «супер-надежном» обменнике.

P.S. Если у вас остались вопросы – не стесняйтесь спрашивать. Лучше задать «глупый» вопрос сейчас, чем потом разгребать последствия необдуманных действий.

Важное примечание: Вся информация основана на реальном опыте работы с криптовалютами. Но помните, что законодательство постоянно меняется, поэтому всегда проверяйте актуальность информации в официальных источниках.

На моем канале в Телеграм регулярно выходят полезные статьи в теме криптоиндустрии.

 


Ссылки на законодательство

  1. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ:
  2. Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ:
  3. Рекомендации FATF (Travel Rule):

 







Добавить комментарий